1. Commencez par les changements de vie
Le bilan annuel permet de vérifier si votre protection correspond encore à votre vie. Déménagement, vie en couple, naissance, changement du taux d’activité ou nouvelle activité professionnelle : chaque évolution mérite quelques questions. Notez les changements depuis le dernier bilan et choisissez trois priorités, par exemple protéger le revenu, comprendre une exclusion ou revoir le budget du ménage. Le bilan peut aussi confirmer que vos contrats restent adaptés. Il n’est pas nécessaire de tout remplacer.
2. Préparez un tableau de vos contrats
Pour chaque contrat, relevez l’assureur, le preneur d’assurance, les personnes ou biens couverts, la prime annuelle, la franchise, la somme assurée, les principales exclusions et l’échéance. Ajoutez le délai de résiliation figurant dans le contrat : toutes les assurances ne suivent pas le même calendrier. Rassemblez la police à jour, les conditions générales, les avenants et l’avis de prime. Séparez assurances privées et professionnelles. Signalez les points à éclaircir : un nom commercial connu ne suffit pas à définir les prestations.
3. Revoyez le ménage et les personnes à protéger
Faites le tour du logement et estimez le coût de remplacement de son contenu. Dans ses explications sur l’inventaire du ménage, AXA recommande de revoir régulièrement la valeur à neuf et d’adapter la somme assurée, à la hausse comme à la baisse. Il s’agit des indications d’un assureur : votre contrat détermine l’évaluation, les plafonds et l’indemnisation. Interrogez-vous notamment sur les objets de valeur et les biens hors du domicile. Rassemblez ensuite votre certificat de prévoyance et les résumés des prestations de l’employeur. Quels revenus continueraient si l’un des partenaires ne pouvait plus travailler ? Faites confirmer les points incertains.
4. Isolez l’échéance de l’assurance maladie de base
Pour changer au 1er janvier 2027, l’OFSP indique que la résiliation doit parvenir à l’assureur de base le 30 novembre 2026 au plus tard ; un envoi ce jour-là ne suffit pas. Inscrivez-vous simultanément auprès du nouvel assureur et gardez les justificatifs. Certaines dettes impayées peuvent empêcher le changement. Les caisses actives dans votre région doivent accepter les personnes soumises à l’assurance obligatoire sans réserve médicale. Ces règles ne concernent pas les complémentaires. Consultez les modalités détaillées dans la source OFSP ci-dessous.
5. Examinez les complémentaires séparément
La FINMA recommande de lire les conditions générales et complémentaires, ainsi que les éventuelles listes de cliniques ou thérapeutes reconnus. Vérifiez la prise en charge effective d’un traitement et demandez, lorsque nécessaire, une garantie de prise en charge avant les soins. L’année d’assurance et le délai de résiliation peuvent différer de ceux de l’assurance de base. Pour changer de complémentaire, attendez la confirmation du nouvel assureur avant de résilier l’ancienne. Comparer les seules primes ne permet pas de conclure à une protection équivalente.
6. Terminez par des décisions compréhensibles
Imaginez un ménage qui a déménagé et acheté un vélo : les questions utiles portent sur l’adresse, la valeur de remplacement, le lieu du vol, les plafonds et la franchise. Cela ne justifie pas automatiquement un contrat supplémentaire. Pour chaque modification envisagée, notez le besoin couvert, les exclusions restantes, le coût annuel total et la date d’effet confirmée. Gardez un plan écrit avec les actions, les personnes responsables et les échéances. Faites examiner les incertitudes avant toute résiliation. Cette liste apporte des informations générales ; l’adéquation dépend de votre situation et des contrats applicables.
Approfondir les protections concernées
Consultez les pages ménage et responsabilité civile privée, assurance maladie ou protection du revenu et décès, puis prenez rendez-vous pour examiner vos priorités.
Sources et lectures utiles
OFSP — primes et changement d’assurance de base
FINMA — points à vérifier dans l’assurance maladie complémentaire
AXA — inventaire du ménage et somme assurée (informations de l’assureur)